保险企业构建线上线下融合生态的机遇将开启

受新冠肺炎疫情影响，作为“稳定器”的保险企业当如何破局?3月4日，众安金融科技研究院发布的《保险行业全景分析——新冠肺炎疫情影响报告》(以下简称《报告》)提出，此次疫情将加速线上线下业务的结构性调整，保险企业构建线上线下融合生态的机遇也将开启，同时为健康险等险种的短期突破和长期发展提供了动能，并将进一步助推保险行业回归保障属性。

财险业有望迎来需求拐点

“疫情对财险业务短期有着不小的影响，财险业务将在短期内遭受较大的冲击，财产险中的车险受到新车销量、展业经营方面的限制，保费收入增长承受一定压力，航意险、交通意外险等消费因出行或旅游计划的大幅下滑也将会出现下降。”《报告》认为，从整个行业来看，行业前十的财险公司，除一家机构2月中上旬保费收入正增长外，其余业务规模同比均大幅萎缩。然而，随着新冠肺炎疫情逐渐得到控制，财险业有望迎来需求拐点。

《报告》通过复盘非典疫情结束之后的行业表现注意到，当时的财险业迎来了一波保费高峰，环比增速为57.77%。《报告》认为，从长期发展规律来看，中短期保险销售具有逆周期性、利率的下降、信用风险的提高，将提升保险产品相对竞争力。

此次疫情的突袭，一定程度上也为保险行业提供了新的发展契机。疫情之下，险企普遍意识到数字化转型的重要性与紧迫性，且高效的线上渠道将是未来竞争的关键之一。在移动化、数字化的大趋势下，保险公司在保险科技领域的投资将持续增加，为行业发展注入新的活力和动力。

短期健康险同比增长47.4%

面对当下疫情，线上布局完善、大力发展非车险业务的公司所受影响相对较小，疫情将加速大健康产业生态布局。

究其原因，健康保险属于“逆势”的财险产品。近年来，健康险持续保持着高速增长，2019年，财险公司经营的短期健康险业务收入840.3亿元，同比增长47.4%。疫情发生后，消费者保险意识空前提升，对于自我的健康管理迎来了暴发式增长，也让健康险产品脱颖而出。其中尤以线上健康险产品最受用户的瞩目。

《报告》认为，疫情让民众对健康管理及风险保障的意识有了明显提升，对于健康险的短期突破和长期发展均将提供积极的动能。同时，疫情将加速“保险+医疗”的大健康生态布局。

《报告》提出，疫情加速了互联网医院、在线医疗、健康商城、健康管理等注册用户的增长，对健康管理等相关产业的布局，给予保险机构以增值服务的方式解决用户需求的可能性，“做厚”了保险服务的价值，可以形成保险机构差异化竞争的核心基础。

线上业务模式再升级

此次疫情，促使互联网工具的属性进一步得以凸显，加速线上化布局。

一方面，互联网渠道可能出现较好的发展机遇期，尤其是与互联网流量平台、医药类电商平台、健康管理运营平台的合作业务，将成为最重要的增量来源和争夺焦点。另一方面，健康险线下活动受疫情干扰严重，保险公司为了业务顺利开展将加速健康险线上进程，包括业务的全线上流程操作以及销售团队的在线培训整合，线上的核心竞争力将得以提升。

从短期应对来看，传统代理人渠道将以智能招聘、线上培训、数字营销、智能客服等方式对原有渠道进行优化管理。对于电销渠道、电网结合以及整体流程的智能化改造将是当前业内应对疫情的重要应急举措。

《报告》认为，新兴技术将进一步加速企业“数字化”运营的进程，保险经营的运营理念需要进一步重塑。如何将从价值转移到价值创造，利用线上技术形成差异化的能力，为用户提供更多的有附加值的体验，将成为市场能力的核心考量。

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