代理退保：明为“为你着想” 实则暗藏深坑

“只要你把账号、身份证告诉我，我有内部资源帮你退保。”这样的虚假宣传看似“为你着想”，实则暗藏深坑。日前，中国保险行业协会向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示。风险提示指出，“代理退保”行为对保险消费者存在资金受损或遭受诈骗等风险，提醒广大保险消费者要理性退保，保障自身合法权益不受侵害。

对于“代理退保”形式，中国保险行业协会指出，包括冒充监管部门工作人员或保险公司人员，以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义，通过电话、微信、网络等方式作虚假宣传。同时，还有谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”、“继续持有保单将蒙受经济损失”等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以赚取佣金等。

值得注意的是，“代理退保”的黑色产业链正在向个人信用贷款保证保险蔓延。今年以来，中国银保监会及多地银保监局陆续发布风险提示，并且非常清晰地阐述了个人信用贷款保证保险的作用，但依然有个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保。然而，这个人或机构其实是在为消费者“挖坑”。

一方面，不法分子在代理投诉时，可能会造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，形成征信不良记录或是被列入“黑名单”。

另一方面，不法分子会要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、家庭住址等敏感隐私信息，存在严重风险隐患。这些信息很可能被不法分子恶意使用开展诈骗、洗钱、非法集资等违法活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。

此外，不法分子会教唆部分法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息用于投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，这不仅会严重干扰经济社会生活秩序，消费者还将面临被诉讼或行政处罚的法律风险。

目前，内蒙古、陕西、甘肃、海南、山东等地银保监局纷纷发布风险提示，特别提醒通过购买信用贷款保证保险办理贷款的金融消费者，要正确认识个人借款保证保险，办理个人借贷业务后应遵守合同约定，按时还款付息，除需偿还贷款本金和贷款利息之外，还需要承担保险费成本。如有逾期或违约，将会记入个人征信系统，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。

众安保险等机构也明确表示，将采取更多科技手段对代理退保行为实行事前识别和拦截，实现保险销售可回溯管理，并且加大对客户恶意退保风险宣传力度，提升消费者使用金融工具的能力和自我保护能力。

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