【合规透视】青岛银行：2022年被罚总金额超千万 关注类贷款迁徙率值得关注

编者按：

(相关资料图)

金融监管部门向金融机构开具的罚单在很大程度上能反映出该机构的合规状况。本系列研究将结合财务数据，透视主要银行、券商、保险公司、基金公司等机构相关的行政处罚数据。

本篇为青岛银行2022年度相关信息梳理。

统计数据显示，2022年（以处罚日计，下同），涉及青岛银行的机构罚单总数为10张，被罚款总金额约1072万元。

与2021年相比，2022年涉及青岛银行的机构罚单总数较上年增加8张；被罚款总金额较上年增加约957万元，增幅达832.17%。

从罚单涉及的业务门类来看，涉及信贷业务的处罚事由较多。

根据财报数据，截至2023年3月末，该行不良贷款率较上年末下降，但值得注意的是，该行关注类贷款迁徙率为80.9%，较上年末上升37.36个百分点。

2022年总被罚金额超千万元

2022年，涉及青岛银行的机构罚单总数为10张，被罚款总金额约1072万元。

与2021年相比，2022年涉及青岛银行的机构罚单总数较上年增加8张；被罚款总金额较上年增加约957万元，增幅达832.17%。

2022年，青岛银行被罚金额增长较快的主要原因为涉及1张超600万元的大额罚单。

因保理业务管理严重不尽职等被罚605万元

统计数据显示，2022年青岛银行涉及的10张罚单中，有9张罚单涉及信贷业务，涉及金额922万，其中包括1张605万元的大额罚单。

具体来看，2022年6月、7月及12月，青岛银行主要因贷款资金被挪用、发放虚假交易的按揭贷款等相关原因，被青岛银保监局处以罚款。

其中，2022年12月，青岛银行因“保理业务管理严重不尽职；对公贷款资金被挪用；项目贷款未按工程进度放款，贷款资金被挪用；资产分类不准确；置换贷款管理严重不审慎；投资业务授信管理不审慎；绕道债权融资计划为房地产企业提供流动资金融资；个人贷款资金被挪用进入资本市场；个人线上贷款资金被挪用；理财产品相互交易调节收益；违规办理信用卡业务”，被青岛银保监局处以罚款605万元。

除此之外，2022年12月，青岛银行还因“开展私募股权投资基金托管、存放和保管业务不审慎”，被青岛银保监局处以罚款150万元。

不良率下降 关注类贷款迁徙率上升

财报显示，2023年第一季度，青岛银行实现营收30.93亿元，同比增加4.16亿元，增幅15.54%；实现归母净利润9.1亿元，同比增加1.24亿元，增幅15.83%。

截至2023年3月末，该行客户贷款总额2831.87亿元，比上年末增加141.58亿元，增幅5.26%；占资产总额比例为51.28%，比上年末提高0.48个百分点。

从贷款质量来看，截至2023年3月末，该行不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率232.79%，比上年末提高13.02个百分点。

但值得注意的是，青岛银行关注类贷款迁徙率较上年末有所上升，且上升幅度较大。截至2023年3月末，该行关注类贷款迁徙率为80.9%，较上年末上升37.36个百分点。

统计口径：本文罚单统计范围为人民银行、银保监会和证监会（含分支机构，合称监管部门，银保监会历史数据含原银监会与原保监会）以及外管局公示的对农商行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。

（文章序列号：1658763396197257216）

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