18家深圳银行贷款“含绿量”持续提升，两家突破2000亿

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21世纪经济报道记者黄子潇深圳报道

《深圳经济特区绿色金融条例》出台已有五年，深圳银行业“含绿量”持续提升。

(资料图)

截至7月1日，深圳市绿色金融公共服务平台显示，已有29家深圳银行机构发布了2025年度的环境信息披露报告。

一般而言，银行总行会定期发布年报数据，但分行层面的经营数据相对较难获取，上述报告是为数不多的途径，其披露主体包括国有银行、股份制银行、城商行、政策性银行的深圳分行以及总部在深银行和专营机构。

值得注意的是，深圳中行、深圳建行、深圳交行等银行于今年首次将过去的《环境信息披露报告》升级为《可持续信息披露报告》，其信息披露的透明度和全面性得到提升。

为分析深圳银行业绿色金融发展情况，21世纪经济报道记者收集了18家银行的深圳分行（包括6家国有银行、7家股份行、3家城商行、1家农商行、1家民营银行）的2025年环境信息披露报告，并横向对比绿色贷款的规模、增速、占比。

数据显示，18家银行去年的绿色信贷规模均实现正增长，其中两家国有银行深圳分行的余额突破2000亿元，主要投向基础设施绿色升级等产业；治理架构方面，“总-分-支”的组织架构愈加成熟。

人民银行深圳市分行数据显示，截至2025年末，深圳绿色贷款余额1.46万亿元，同比增长25.9%。截至2026年一季度末，深圳绿色贷款余额同比增速达22%。

两家大行绿色贷款余额突破2000亿

整体来看，绿色贷款中绝大部分为对公贷款，资产质量普遍较高。

继2024年末四家国有大行深圳分行绿色贷款规模全部突破1000亿元后，2025年，深圳中行、深圳工行突破2000亿元规模大关。

具体来看，深圳中行以2092.02亿元的绿色贷款规模维持同业首位，去年同比增长超33%，绿色贷款比例高达20%，亦为四大行最高；其次为深圳工行的2009亿元、深圳建行的1665.17亿元、深圳农行的1410.23亿元。

第二梯队以交行、邮储以及头部股份行为主。其中浦发银行深圳分行以317.45亿元位列股份行同业第一；中信银行深圳分行、光大银行深圳分行、兴业银行深圳分行、交通银行深圳分行紧随其后，各自绿色贷款余额均突破了200亿元。

从增速靠前的机构来看，中信银行深圳分行绿色贷款去年同比增长67.24%至290.79亿元。该行表示，余额及增速为近三年最高，超额完成行内增量任务，贷款投向从传统基础设施绿色升级向绿色贸易、绿色低碳建筑消费等多维领域延伸；广发银行深圳分行亦实现了60%的增速，同期提出扩大绿色金融服务范围、建设节约型银行等目标；兴业银行深圳分行增速也达到45.07%，该行绿色贷款主要投向基础设施绿色升级（67.39%）、节能降碳产业（16.55%）等重点领域。

城商行方面，江苏银行深圳分行绿色贷款余额去年暴涨158%，以235.40亿元位列第八。该行表示，2025年末的节能降碳、环境保护、资源循环利用三大领域贷款余额合计34.37亿元，较上年增加31.63%，未来将精准锚定三大核心领域，实施差异化发展策略：在生态金融领域重点聚焦湾区内固废处理、污水处理等生态环保类项目贷款，择机拓展契合区域发展需求的生态保护业务。同时，北京银行深圳分行、上海银行深圳分行的绿色信贷余额均突破100亿元。

作为深圳本地银行，微众银行、深圳农商银行去年末的绿色贷款余额分别达到了527.46亿元和312.89亿元，且均实现了不错的增速。

此外，由于总部位于深圳，招商银行、平安银行均以总行口径披露报告，其深圳分行并未单独披露，因其口径差异过大，本次不作对比。

“绿色支行”对接绿色产业

整体来看，商业银行多采用自上而下的“总-分-支”绿色金融治理架构。深圳银行业大多在分行层面成立了绿色金融专委会或绿色金融工作组，但在牵头部门上略有差异，例如光大银行深圳分行的牵头部门为风险管理部，浦发银行深圳分行则为公司业务部。

银行俗称的“绿色支行”可分为两类，一类是经监管认定，即绿色金融专营机构；另一类多为总行认定并授权挂牌，仅在体系内认可。

深圳绿色金融专营机构是指经深圳市地方金融局、深圳人行、深圳金融监管局共同认定的一类主要从事绿色金融业务的机构（下称绿色金融机构）。截至2024年年末，深圳共认定23家绿色金融机构。此后，有关部门暂未对此数量进行更新，记者也未能检索到新一批的认定消息。

截至目前，中国银行深圳市分行下属河套皇岗分行、光明支行、坪山支行三家机构为深圳市绿色金融机构，总数量居同业第一。同时，新建成4家、累计建成16家总行级绿色金融特色网点；分行的30栋建筑2025年度实现运营碳中和；龙岗支行营业部成为深圳银行业首家“绿色建筑LEED认证”和“碳中和认证”双认证绿色金融示范网点。该行表示，持续深化绿色金融专营体系建设，通过明确管理架构、配强专业队伍夯实发展根基，将绿色低碳理念深度融入经营管理全流程。

深圳建行还披露下辖两家深圳市绿色金融机构的绿色信贷规模，其中福田支行为130.64亿元，是分行辖内落地“降碳贷”金额最大的支行；大鹏支行为279.47亿元，主要服务于某新能源汽车龙头企业。

深圳工行目前拥有分行营业部、上步支行、新沙支行三家绿色金融机构，同时辖内前海分行、上步支行、喜年白石洲支行为体系内首批绿色金融特色网点。

此外，深圳农行先后设立两家绿色金融专营分支机构；光大银行深圳分行披露西丽支行为绿色金融专营机构。

同时，部分银行披露了一系列体系内认定的绿色支行。

中信银行深圳分行则披露了一系列总行认定的绿色支行，包括其获评“绿色金融示范机构”的前海分行，以及获评体系内的“绿色金融特色经营机构”的城市发展部、分行营业部、福强支行、华侨城支行、科兴支行、香蜜湖支行、福南支行等7家机构；民生银行深圳分行五洲支行是专注绿色产业经营的综合型支行。

多家银行完成压力测试

多数深圳银行将气候风险分为物理风险和转型风险等类别。

深圳中行表示，在资产或业务活动中，绿色贷款、绿色债券等可持续金融业务较易受到气候相关机遇的影响。该行开展了海平面上升物理风险压力测试，以及开展风险情景分析与压力测试，结论均为影响有限，总体风险可控。

深圳工行表示，2025年，在总行指导下，该行组织开展火电行业转型风险压力测试，共选取三家截至2024年末有融资余额的火电企业开展三种情景下的压力测试。三种情景下，整体上客户抗压能力较强，但在其中一种情景下仍会触发客户违约。

该行进一步表示，考虑到深圳地区火电行业布局较少，分行火电行业融资余额占比极低，且企业均具备较强的低碳转型能力，因此气候相关压力对分行的传导风险整体可控。

兴业银行深圳分行的压力测试也表明，如果高碳行业客户不进行低碳转型，其还款能力在压力情景下会出现不同程度的下滑；但当客户积极采用减排技术后，电力等行业的信贷资产质量则有明显改善。

该行表示，计划通过环境权益类贷款（如排污权、碳排放权等）和气候投融资项目（预计推出100个以上）来推动绿色金融创新。同时，通过多渠道宣传和丰富多样的绿色金融活动，提升品牌影响力和社会认可度。

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